הלוואות Sberbank ליזמים בודדים: תנאים, מסמכים, מועדים. קרדיט של ה- IP ב Sberbank

על הלוואות תוכניות עבור אנשים יודעיםרבים, אבל היום מוכנים להציע לבנקים יזמים? בעבר, מוסדות פיננסיים לא היו נאמנים מאוד ליזמים בודדים, זה היה כמעט בלתי אפשרי להשיג כסף כדי לקדם את העסק. בשנים האחרונות, המצב השתנה מעט, תוכניות מימון מיוחדות החלו להופיע בבנקים, ביניהם כל איש עסקים יכול לבחור את המתאימה לו. היום נדבר על הלוואות Sberbank ליזמים בודדים: תנאים, תוכניות, שיעורי הריבית וכן הלאה.

למה Sberbank?

למעשה, יש הבדל מיוחד לאן לקחתאשראי - לא, הדרישה העיקרית היא כי היא הרווחית ביותר. Sberbank מציע תנאים סבירים למדי. בנוסף, בנק זה יש כמות הגונה של הון חוזר, אשר מגדיל את הסיכוי של המבקש לקבל אישור.

ובכן, כמובן, אף אחד לא ביטל סטריאוטיפים -Sberbank עבור אזרח רוסי הוא ערבות של יציבות יחס נאמן כלפי יישום של פרויקטים המדינה לפיתוח של עסקים קטנים.

כיצד לבקש הלוואה עבור יזמים לפתוח עסק Sberbank, אילו תוכניות קיימות?

תוכניות אשראי של Sberbank עבור IP

כיום, הבנק הידוע מציע מגוון של תוכניות, תוך התחשבות בהעדפות של הלקוח ואת הכיוון העסקי.

הלוואות אקספרס

הלוואה זו ניתן להנפיק רק בתנאימתן הנדל"ן כבטוחה, זה יכול להיות גם למגורים ומסחר. מטרת ההלוואה ישירות תלוי בסוג ההלוואה להביע, אשר מחולק לשני סוגים:

• משכנתא. מימון מושקע רק על רכישת נדל"ן מיושב או מיושב.
• ההלוואה לביטחון מונפקת לכל מיני מטרות.

ההלוואה עבור PI ב Sberbank ניתן להנפיק על התנאים הבאים:

• משך ההלוואה הוא עד 10 שנים.
• שיעור ההלוואה הינו מ - 16.5%.
• הסכום המקסימלי של 7 מיליון רובל.
• ההלוואה מובטחת על ידי מקרקעין.
• אחריות. אנשים נדרשים.
• פירעון מוקדם של ההלוואה מותר.

דרישות ללווים:

• הגבלות הגיל הן 23-60 שנים.
• מיומנות היזמות היא לא פחות מ -12 שנים.
• מחזור העסקים של 60 מיליון רובל.
• נוכחות חיונית של חשבון ההתנחלות.

הלוואות לכל מטרה

Sberbank של רוסיה מספק הלוואות ליזמים בודדים בצורה של הלוואות נאמנות לפרויקטים הבאים:

• "אמון".
• "אמון עסקי".
• "פרויקט עסקי".

הלוואות Sberbank ליזמים בודדים מונפקות בתנאים הבאים:

• גודל ההלוואה המינימלי הוא 30 אלף.
• המקסימום הוא 3 מיליון דולר.
• תקופת הזיכוי היא עד 4 שנים.
• שיעור הריבית הוא 18.5%.
• אבטחה לא הכרחי, אבל על ידי רישום זה כערובה, אתה יכול להפחית את הריבית על ההלוואה.
• הערבות של יחידים היא אחד התנאים העיקריים.
• ההערכה מתבצעת על פי צו קפדני על ידי הבנק.

דרישות ליזם בודד:

• כדי לקבל הלוואה מ Sberbank על ידי יזם בודד, מחזור של החברה שלו לא יעלה על 60 מיליון רובל.
• משך הארגון הוא לפחות 2 שנים.
• הגבלות הגיל הן בין 23 ל -60 שנים.
• הרשמה בפדרציה הרוסית.

הקריטריונים לעיל לקבלתשאינם מיועדים הלוואה להקמת עסקים קטנים תקפים רק עבור "Standard" ו "עסקים אמון" תוכניות. ב "Business-Project" יש כמה תכונות:

• הנסיבות של ההלוואה הם משא ומתן ישירות עם המוסד הפיננסי על בסיס אישי במהלך תקופת קבלת ההחלטה להנפיק הלוואה לפרויקט עסקי.
• בנוסף הלוואה רגילה, איש עסקים יכול לטעון לפתוח קו אשראי או להקצות תיק השקעות של עד 200 מיליון דולר.
• תקופת הזיכוי נקבעה בצו אישי.
• הריבית המופחתת על ההלוואה הינה מ - 14.5%.
• הפרויקט צריך לכלול קרנות הלווה אישי בהיקף של לפחות 10%.
• ביטוח רכוש בטחונות.
• המחזור השנתי של החברה הוא עד 400 מיליון רובל.
• הגבלות הגיל הן בין 23 ל -70 שנים.
• מיומנות היזמות לא פחות משנה.

הלוואות למימון הון חוזר

Sberbank מספק עבור הפרטיזמים את הזכות להנפיק הלוואה עבור חידוש של הכספים המשמשים, אשר יש צורך עם הצמיחה המהירה של העסק, כאשר קרנות אישיות להיות מספיק. במקרה זה, כמובן, אתה לא יכול לעשות בלי לווה כסף!

כדי לחדש את הנכסים השוטפים, התוכניות הבאות מסופקות: "מחזור עסקים-עסקים" ו- "Overdraft-Business".

"מחזור עסקים" מסופק על פי המונחים הבאים:

• בהתאם הלווה, את גודל ההלוואה עבור PI ב Sberbank יכול להגיע עד 3 מיליון דולר.
• המחזור הכספי השנתי של החברה הוא עד 400 מיליון רובל.
• ניסיון עסקי - מ 3 חודשים.
• תקופת החוזה היא עד 4 שנים.
• השיעור הוא מ - 14.5%.
• תוכנית זו דורשת ערבות או התחייבות של רכוש.
• ההפרשה מבוצעת לפרעון מוקדם של החוב.

זיכוי של PI בבנק החיסכון "Overdraft-Business" זמין רק עבור אנשי עסקים עם חשבונות פעילים במוסד זה. הכסף המופקד עליהם הוא ערבות להחזר ההלוואה.

התנאים לתכנית זו הם כדלקמן:

• סכום ההלוואה המקסימלי הוא 17 מיליון רובל.
• התקופה המקסימלית היא 1 שנה.
• שיעור ההלוואה - מ -13%.
• סכום העמלות לפתיחת משיכת יתר הינו 1.2% מהסכום המבוקש.
• אבטחת אשראי - ערבות פיזית. פרצופים.
• ביטוח הוא אופציונלי.
• עבודת החברה היא לפחות שנה אחת.

הלוואות לרכישת אמצעי ייצור

הלוואות Sberbank ליזמים בודדיםניתן לקבל בצורה של הלוואה מיוחדת לרכישת מתקני הייצור, כגון ציוד, קרקע, כלי רכב, נדל"ן ועוד. הדרישות עבור תוכנית זו כמעט לא להתבלט על רקע זה סוג של הלוואות. כדי לממן את רכישת אמצעי הייצור, הוא נדרש להרכיב קבוצה הוקמה של תיעוד, לבצע מקדמה מ 20% ומיד להניח את הציוד רכש.

סוג זה של הלוואות כולל את הפרויקטים הבאים:

• "עסקים פעילים", מתוך סכום של 150 אלף, בשיעור של 14.50%, לתקופה של עד 7 שנים;
• "עסקים-אוטומטי", ההלוואה היא שהונפקו מ -150 אלף, בשיעור של 14.50 והוא תקף עד 8 שנים;
• נדל"ן עסקי בתוקף עד 10 שנים, מסכום של 150 אלף, בשיעור של 14.0%;
• "עסקים, להשקיע", הסכום המינימלי של 150 אלף, עד 10 שנים, הריבית - מ 14.40%.

אשראי להשתתפות במכרזים

להגיש בקשה להשתתפות, וכןמימוש המכרז הזוכה דורש מימון מרשים. ב Sberbank של רוסיה, יזמים בודדים יכולים להוציא הלוואות גם להשתתפות במכרזים בקנה מידה לאומי ולא רק.

תוכניות לתפקוד:

• "חוזה עסקי".
• "עסקי אחריות".

האפשרויות והתנאים של הפרויקט "חוזה עסקים":

• קבלת מימון לחוזים מקומיים ולייצוא.
• קבלת עד 80% מסכום החוזה בצורה של הלוואה או קו אשראי שאינו מתגלגל.
• לוח הזמנים פירעון ההלוואה מותאמת לתוכנית הגעתו של הרווחים במכרז זכה.
• תוכנית זו מספקת הלוואות Sberbank עבור יזמים בודדים עד 36 חודשים.
• שיעור האשראי - 14%.
• סכום - מחצי מיליון עד 200 מיליון דולר
• אשראי אשראי - התחייבות של הנכס / זכויות על פי החוזה / בערבות פיזית. יחידים.
• דמי שירות ההלוואה נע בין 1.5 ל -70 אחוזים מכלל.
• זמין רק לתושבי הפדרציה הרוסית.
• ניסיון עסקי - מ 3 חודשים.

תוכנית אחריות עסקית

תוכנית זו מ Sberbank הוא הרבה יותר קשה - זהלא הלוואה רגילה, אלא סימביוזה של ביטוח נגד האירוע המבוטח. במילים פשוטות, היזם אינו בטוח שאם יזכה במכרז יהיה לו מספיק כסף משלו כדי למלא את החוזה ולא יהיה פער מזומנים. פונה לבנק הלוואה, הוא מבטח כספים לווה.

בהעדר אירוע מבוטח, היזם יצטרך לשלם רק את הוועדה, ובמקרה אתה צריך להשתמש בהשאלה כסף, תצטרך לחזור ולשלם את הריבית.

תנאי התוכנית "אחריות עסקית":

• במסגרת תוכנית זו הלוואות מכרז Sberbank, יזמים בודדים ניתנים עד 3 שנים.
• הסכום המינימלי הוא 50 אלף רובל.
• עמלות להנפקת כספים - מ -2.5%.
• ריבית - מ 11.5.
• בטחון - ערבות או בטוחה.
• הביטוח אינו חובה.

ליסינג

העובדה Sberbank במזומן הלוואותמספק כספים, אתה כבר יודע, אבל בנוסף, אתה יכול לארגן הלוואה לרכישת אמצעי הייצור, כגון ציוד רכב. תוכנית זו נקראת "ליסינג".

תוכניות ליסינג:

• מכוניות. ההלוואה ניתנת עד 24 מיליון רובל, תקופה של 1 שנה, את תרומתו של 10%.
• מסחרי הובלה מטענים - מ 1 שנה עד 24 מיליון רובל, את תרומתו של 15%.
• ציוד מיוחד - מ 2 שנים, עד 24 מיליון רובל, תרומה של 25%.

עסקים קטנים תמריץ התוכנית

הלוואות Sberbank ליזמים בודדיםניתן להנפיק על בסיס תוכנית המדינה "על קידום של עסקים קטנים", בשיתוף עם "תאגיד SME" JSC. במקרה זה, התמורה של הבקשה נופל על התאגיד, Sberbank ממלא את רצונה.

תנאי התוכנית:

• ריבית מועדפת - 10%.
• סכום ההלוואה המקסימלית היא 1 מיליארד רובל.
• תקופת הזיכיון - עד 3 שנים.
• אבטחה ההלוואה היא ערבות של AO תאגיד SME.
• תנאים אחרים המוטלים על כל לווה בנפרד.

רשימת המסמכים

כדי Sberbank עובדים כדי להתחיל את התהליךתוך התחשבות בבקשה, עליה להגיש חבילה מלאה של מסמכים. רק מסמכי מקור יוגשו לסניף הבנק, צילומים ייעשו על ידי צוות האתר. כאשר פונים לקבלת הלוואה Sberbank, יזמים בודדים יצטרכו את המסמכים הבאים:

• טופס הבקשה הושלמה בהתאם לכל הכללים והתקנות של Sberbank.
• דרכון של המבקש.
• מסמך מן הקומיסריון הצבאיאישור על היעדר תביעות ללווה (אישור זה נחוץ כדי למנוע כל אפשרות של גיוס חובה לתקופת הסכם ההלוואה).
• תעודת רישום של יזם יחיד TIN.
• צילום הרישיון על הזכות לבצע פעולות.
• הסכם השכירות או תעודת הבעלות של המקום המעורבים בעסק.
• דוח מס.
• דוחות כספיים לשנה האחרונה.
• דיווח מס, המאשר את תשלום מסים.
• מסמכים אישיים של הערב (דרכון, פח, טופס אישור 2-NDFL).

במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרך מסמכים המאשרים את ערבות הזיכיון.

בחינת הבקשה למימון

Sberbank יש ועדת אשראי מיוחדתאשר עוסקת בשיקול של בקשות הלוואה של יזמים בודדים. תיק האשראי נוצר על ידי המפקח ורק לאחר מכן מועבר לוועדה לניתוח.

על מנת להגדיל את הסיכויים של החלטה חיובית על מתן הלוואה Sberbank ליזמים בודדים, התנאים חייבים לעמוד בתנאים הבאים:

• היסטוריית אשראי מושלמת.
• מצב פיננסי יציב.
• תעסוקה קבועה ורשמית של הערב.
• זמינות של רכוש משלו ורכוש אחר.
• ערבות אמינה.
• תוכנית עסקית תחרותית.

סיבות אפשריות לכישלון

למרבה הצער, מצבים שבהם Sberbank מחליט לסרב להלוות, קורה לעתים קרובות. ייתכנו מספר סיבות לכך:

• פרויקט עסקי לא מתוחכם.
• נזילות מספקת של עסק מתפקד.

יש לזכור כי אימות של כושר הפירעון של יזמים בודדים נעשה במיוחד בקפידה, שכן זה די קשה להעריך את השקיפות של רשומות חשבונאיות.

לאחר שלמד את התוכניות של הבנק, אתה יכול להבין את ההזדמנויות לפיתוח עסקי הם די מספיק, אתה רק צריך לבחור את התוכנית הנכונה ולעמוד בכל התנאים הדרושים.

</ p>>